بازار وام از فناوری استقبال می کند، اما پرس و جو هزینه دارد

لندن، 27 سپتامبر (LPC) - بازار وام سندیکایی اروپا در آستانه یک انقلاب فناوری است که با ادامه مدرن شدن بانک‌ها، سرعت و کارایی آن را افزایش می‌دهد، اما هنوز سوالاتی در مورد اجرا و هزینه آن وجود دارد.

پیچیدگی و هزینه ادغام فناوری‌های جدید در شبکه پیچیده سیستم‌های اختصاصی بانک‌های موجود و عدم تمایل به تغییر، علیرغم مزایای آشکار ارائه شده توسط پلتفرم‌های دیجیتال جدید، فعلاً بازار وام را عقب نگه داشته است.

در بازاری که هنوز به شدت مبتنی بر کاغذ، فکس و ایمیل است و زمان تسویه وام ثانویه می‌تواند تا سه ماه طول بکشد، به دلیل الزامات طاقت فرسای «مشتری خود را بشناسید» (KYC)، بانکداران به خوبی از مزایای به‌روزرسانی شیوه‌های وام‌دهی آگاه هستند.

ما باید محصولات وام را کارآمدتر کنیم و فناوری برای کمک به آن مهم تر خواهد شد. ما باید از نیاز به تغییر و ارائه انعطاف‌پذیری بیشتر آگاه باشیم.

طبق نظرسنجی از نمایندگان کنفرانس، انتظار می‌رود فناوری جدید بیشترین تأثیر را بر عملیات آژانس وام داشته باشد، پس از آن الزامات KYC و تجارت وام ثانویه قرار دارند.

شرکت کنندگان در کنفرانس گفتند که انتظار می رود هوش مصنوعی (AI) به طور گسترده در بازار وام در پنج سال آینده مورد استفاده قرار گیرد، همراه با فناوری بلاک چین که می تواند به کاهش زمان تسویه وام به کمتر از سه روز کمک کند. آنها افزودند که در حالی که پذیرش این فناوری ها یک هدف بلندمدت است، تغییراتی در طی یک سال مشاهده خواهد شد که بانکداران را از وظایف سنگین و تکراری اداری رها می کند.

فناوری تشخیص کاراکتر نوری (OCR) به بانک ها این امکان را می دهد که انواع مختلف اطلاعات، از جمله اسناد وام کاغذی اسکن شده، فایل های PDF یا تصاویر دوربین های دیجیتال را به داده های قابل ویرایش و جستجو تبدیل کنند.

این امکان پردازش مستقیم بدون پردازش انسانی را فراهم می کند، جایی که اطلاعات در قالب دیجیتال نگهداری و منتقل می شود و از تبدیل مکرر آنالوگ به دیجیتال و برگشت جلوگیری می کند.

پیشگامان شولدشاین

بازار وام می تواند از بازار Schuldschein (SSD) پیروی کند، که شاهد یک انقلاب دیجیتالی کوچک با چندین پلتفرم دیجیتال جدید بوده است که معاملات را ترتیب می دهند، از جمله VC Trade، credX، Debtvision، Synd-X و FinnestPro.

بر خلاف وام های سندیکا ، SSD سفته ها با مستندات مختصر و نسبتاً استاندارد هستند که از این رو به ویژه در استفاده از فناوری blockchain مناسب هستند.

با جایگزینی رویه های دستی فشرده کار ، مانند ایجاد قراردادهای SSD و تنظیم فرآیندهای دیجیتالی برای بررسی پرداخت های دریافت شده ، سیستم عامل های جدید به کاهش هزینه ها کمک کرده اند و معاملات کوچکتر را برای اجرای آن بسیار ارزان تر کرده اند.

با وجود چالش های ظاهری ، حرکات در حال حاضر برای دیجیتالی کردن گردش کار وام سندیکا است. BBVA در ماه ژوئن اظهار داشت که به مرحله آزمایش یک پروژه با هدف استفاده از فناوری blockchain در وام های سندیکا منتقل می شود.

این بانک اسپانیا نخستین وام دهنده جهانی بود که در ماه آوریل برای شرکت مشاوره و فناوری فناوری اطلاعات اسپانیایی ایندرا ، وام شرکت های نهایی را با استفاده از فناوری blockchain در ماه آوریل ترتیب داد. این وام 75 میلیون یورویی نیز از فناوری لجر توزیع شده با ترکیب محیط های عمومی و خصوصی استفاده می کند.

مذاکره و تکمیل شرایط وام با استفاده از فناوری blockchain خصوصی (Hyperledger) در داخل انجام شد ، در حالی که از blockchain عمومی Ethereum (TestNet) برای ثبت یک شناسه منحصر به فرد برای مستندات معامله استفاده شد.

در همین حال ، شرکت نرم افزاری خدمات مالی مستقر در انگلستان Finastra با گروهی از وام دهندگان همکاری کرده است تا یک بستر وام سندیکای آنلاین ایجاد شود که برای بهبود شفافیت و کارآیی در بازار طراحی شده است ، که باعث کاهش هزینه ها و خطرات عملیاتی و منجر به تجارت سریع تر وام و تسویه حساب می شود. بشر

انسان بعد از همه

برخی از بانکداران همچنان تردید دارند که کلاس دارایی وام به طور کامل پتانسیل تحول آمیز فناوری را در بر می گیرد و در مورد توانایی دستگاه ها برای انجام کارهای پیچیده ای که نیاز به ورود انسان دارند ، از جمله روابط مشتری و مدیریت ، غیرقابل اطمینان هستند.

"فناوری یک گلوله جادویی نیست. کیت تیلور ، رئیس سندیکای وام برای EMEA در Barclays گفت:

یک پلت فرم KYC متمرکز نیز به عنوان یک مزیت بالقوه برای بازار وام ذکر شده است ، اما این امر می تواند توسط فرآیندهای فردی انجام شده توسط هر بانک مانع شود.

برخی از بانکها با هزینه بهبود عملیات وام و سیستم های فناوری و عدم تمایل به عبور هزینه های بالاتر برای مشتریان بازداشت شده اند.

"چه کسی می خواهد هزینه تغییر را بپردازد؟"کنلان گفت.

سوال بی پاسخ در مورد سرمایه گذاری بلندمدت و اینکه چه کسی متحمل هزینه خواهد شد، بسیاری از فناوری ها را به حاشیه رانده است زیرا بانک ها در مورد انتخاب سیستم در چشم انداز سریع فین تک تردید داشتند.

یکی از بانکداران گفت: «ما برای تصمیم گیری خیلی زمان می بریم.

با وجود این، تعداد کمی از بانکداران موافق نیستند که بهبود کارایی بازار وام بسیار سودمند خواهد بود، به ویژه برای عملیات پیشخوان، زیرا کارکنان برای انجام وظایف خلاقانه تر آزاد خواهند شد.

همچنین سازگارتر با محیط زیست و پایدارتر است زیرا کاغذ را حذف می کند و به بانک ها کمک می کند تا بر اهداف ESG تمرکز کنند.

بانکدار دوم گفت: "بازارهای کمی به اندازه صنعت وام قدیمی هستند."(ویرایش توسط تسا والش و کریستوفر منگهام)

• برنامه ها
• خبرنامه ها
• با ما تبلیغ کنید
• دستورالعمل های تبلیغاتی
• بیسکویت ها
• شرایط استفاده
• حریم خصوصی
• اطلاعات شخصی من را نفروشید