بهترین سیستم عامل های تجاری در کانادا در سال 2022 چیست؟

اندرو گلدمن بیش از 20 سال است که در حال نوشتن است و 10 سال گذشته سرمایه گذاری می کند. وی در حال حاضر در مورد امور مالی شخصی و سرمایه گذاری برای WealthSimple می نویسد. کارهای گذشته اندرو در مجله نیویورک تایمز ، Bloomberg Businessweek ، مجله نیویورک و Wired منتشر شده است. نمایش های تلویزیونی شامل نمایش امروز NBC و همچنین Fox News است. اندرو دارای لیسانس هنر (انگلیسی) از دانشگاه تگزاس است. او و همسرش رابین به همراه دو پسر خود و یک Bedlington Terrier در وستپورت ، کانکتیکات زندگی می کنند. در اوقات فراغت ، او میزبان پادکست "Originals" است.

محتوای ما توسط مشتریانی که خدمات مالی هوشمند ما را پرداخت می کنند امکان پذیر است. درباره ما بیشتر بدانید در اینجا.

اگر فیلم های قدیمی زیادی را تماشا می کنید ، ممکن است تحت این تصور قرار بگیرید که یک کارگزار بورس کسی است که تمام زندگی خود را صرف فریاد زدن "فروش" می کند! فروشبفروشید! "در حالی که با اضطراب در حال اسکن کردن یک بازار سهام است ، به تلفن وارد شوید. تعدادی از آن رمزگذارهای قدیمی در خیابان خلیج باقی مانده اند ، بقایای کارگزاری های قدیمی "خدمات کامل" ، کامل با یک مشاور مالی گران قیمت ، که ممکن است صدها نفر را برای ایجاد یک تجارت سهام واحد به شما بپردازد.

با این حال ، امروزه بیشتر خریدها و فروش سهام نه توسط انسان بلکه توسط رایانه ها انجام می شود. تعریف رسمی حقوقی یک کارگزار "هر شخصی است که در ازای پرداخت هزینه یا کمیسیون ، در تجارت اوراق بهادار برای حساب دیگران کار می کند" ، اما وقتی صحبت از سیستم عامل های معاملاتی می شود ، رایانه ها نیز "افراد" هستند. بسیاری از کارگزاران آنلاین در کانادا وجود دارند که اگر علاقه مند به تجارت سهام از طریق یک حساب معاملاتی هستید ، می توانند از نظر شما نگاه کنند.

کدام بستر معاملاتی بهترین است؟احتمالاً موردی که نیازها و اهداف خاص شما را برآورده می کند. هزینه حساب - از جمله هزینه های نگهداری احتمالی یا هزینه های مدیریتی - و رابط ممکن است برای برخی مهم باشد ، در حالی که برخی دیگر ممکن است برای تجارت دسک تاپ و طیف گسترده ای از سهام برای انتخاب انتخاب کنند.

برای کمک به شما در انتخاب بهترین کارگزار آنلاین برای نیازهای خود ، در زیر برخی از کارگزاری های اصلی آنلاین که در کانادا فعالیت می کنند مقایسه خواهیم کرد. ما ویژگی های کلیدی ، انواع حساب و قیمت گذاری را درج کرده ایم. اگرچه ما فکر می کنیم خدمتی که در WealthSimple ارائه می دهیم بسیار عالی است ، اما اعتماد شما برای ما مهم است. به همین دلیل ما همیشه تمام تلاش خود را می کنیم تا عادلانه باشیم و اطلاعات کامل و دقیق را حتی در مورد رقبای خود ارائه دهیم. برای تکمیل تکالیف خود ، توصیه می کنیم برای ادامه تحقیقات خود از سایت های آنها بازدید کنید.

نمای کلی و قیمت گذاری سیستم عامل های تجاری کانادا

کارگزاران سهام آنلاین برای اولین بار در سال 1996 در کانادا معرفی شدند که TD Bank از Webbroker ، اولین پلت فرم کارگزاری آنلاین این کشور استفاده کرد. از آن زمان ، یک ترفند آهسته اما پایدار از سیستم عامل های معاملاتی آنلاین وجود دارد-و اکنون ، هر یک از بانک های آجر و ملات "Big Six" کانادا سیستم عامل های تجاری خود کارگردانی و همراه با برنامه های تلفن همراه را راه اندازی کرده اند.

امروز ، کانادایی ها بیش از ده ها سیستم عامل تجارت آنلاین را انتخاب می کنند ، واقعیتی که این زمان را برای مصرف کنندگان زمان بسیار خوبی می کند زیرا رقابت بی سابقه ای وجود دارد که قیمت های معاملات را کاهش می دهد. متأسفانه همچنین می تواند یک روند انتخاب سخت را ایجاد کند. برای ساده تر کردن کارها ، ما برخی از تفاوت های کلیدی بین هفت مورد از محبوب ترین سیستم عامل تجاری در کانادا را تقسیم کرده ایم و آنها را در این نمودار مفید قرار می دهیم.

رتبه بندی فروشگاه های اپل توسط کاربران به ثمر می رسد. رتبه ذکر شده نرخ متوسط است. بهترین امتیاز ممکن پنج ستاره است. حداقل حساب ذکر شده ، تراز مورد نیاز برای جلوگیری از هزینه های عدم تحرک در حساب های غیر ثبت شده است.

تاریخچه سیستم عامل های تجارت آنلاین در کانادا

در اینجا اطلاعات کمی بیشتر در مورد سیستم عامل های معاملاتی که در نمودار فوق تجزیه و تحلیل کرده ایم آورده شده است:

1. WealthSimple

WealthSimple برنامه ای است که توسط مدیر سرمایه گذاری مستقر در تورنتو WealthSimple ایجاد شده است. این تجارت به عنوان تجارت Wealthsimple در مارس 2019 آغاز شد و معاملات نامحدودی بدون کمیسیون و حداقل حساب را ارائه داد ، که بلافاصله آن را در بازار جدا کرد. از زمان تأسیس در سال 2014 ، WealthSimple ، به رهبری مدیر عامل مایک Katchen و اکثریت که توسط Power Financial برگزار شد ، پایگاه خود را به 175،000 مشتری در سراسر کانادا ، ایالات متحده و انگلیس گسترش داده است.

2. BMO Investorline

بانک مونترال که در سال 1817 تأسیس شد ، چهارمین بانک بزرگ کانادا با دارایی است. BMO در سال 1988 سرویس سرمایه گذاری خود کارگردانی خود را برای مشتریان راه اندازی کرد. سپس ، در سال 2000 ، BMO خدمات خود را بصورت آنلاین قرار داد.

3. لبه سرمایه گذار CIBC

لبه سرمایه گذار CIBC بخش کارگزاری CIBC است. با توجه به تاریخ رسمی خود ، CIBC یا بانک بازرگانی امپریال کانادا محصول "بزرگترین ادغام" بانکهای منشور در تاریخ کانادا ، اتحادیه ای بود که در سال 1961 اتفاق افتاد و بانک بازرگانی کانادا را متحد کرد (تأسیس 1867)و بانک امپریال کانادا (تأسیس 1875). CIBC در ساخت تجارت کارگزاری خود فعال بوده و در سال 1988 اکثریت سهام وود ، گوندی و شرکت را بدست آورده است و سپس در سال 2001 تجارت کارگزاری خرده فروشی مریل لینچ و شرکت را انتخاب کرده است.

4. سرمایه گذار Qtrade

QTrade مستقر در ونکوور از سال 2001 فعالیت می کند و به طور رسمی به عنوان Credential Qtrade Securities Inc. Qtrade بخشی از ثروت Aviso است که خود را به عنوان "یک شرکت خدمات مالی یکپارچه" توصیف می کند. Aviso Wealth یک شرکت نسبتاً جدید است که در سال 2017 تشکیل شده است و ادغام سه بازیکن مالی مستقل قدیمی: Centrals اتحادیه اعتباری ، گروه Cumis و Desjardins.

5. سرمایه گذاری مستقیم RBC

سرمایه گذاری مستقیم RBC بخش کارگزاری بانک سلطنتی کانادا یا RBC بزرگترین بانک کانادا با سرمایه گذاری در بازار است. RBC یکی از قدیمی ترین بانک های کانادا است. ریشه های آن تمام راه به سال 1864 می رود ، هنگامی که به عنوان بانک بازرگانان هالیفاکس آغاز شد.

6. اسکاتیا itrade

Scotia Itrade کارگزاری آنلاین Scotiabank است. در سال 2007 ، Scotiabank شرکت Boutique Brokerage TradeFreedom Securities Inc. را به دست آورد ، و سال بعد E Trade Canada را از راه اندازی مشکل آمیز آمریکا ، تجارت E خریداری کرد. اگرچه هر دو تجارت و تجارت E*مورد حمایت سرمایه گذاران فعال قرار می گرفتند ، اما ITRADE تجارت خود را برای پذیرایی از کلیه مشتریان گسترش داده است. اسکاتیابانک قبلاً به عنوان بانک نوا اسکوشیا شناخته می شد و در سال 1832 تأسیس شد.

7. سرمایه گذاری مستقیم TD

TD Direct Investing کارگزاری آنلاین برای تورنتو Dominion Bank ، بزرگترین بانک کانادا با دارایی است. نام TD Direct Investing فقط به سال 2012 برمی گردد ، اما TD از سال 1984 کارگزاری داشته است ، هرچند که در ابتدا خدمات سرمایه گذار Greenline نامیده می شد. در سال 2005 ، کارگزاری تخفیف آمریکایی Ameritrade TD Waterhouse USA را به طور مشترک متعلق به TD Bank به دست آورد و کارگزاری کانادایی نام TD Waterhouse را نگه داشت ، تا اینکه در سال 2012 به سرمایه گذاری مستقیم TD پرداخت.

مقایسه حساب های ثبت شده پشتیبانی شده ، پشتیبانی مشتری و امنیت

پشتیبانی مشتری و امنیت سیستم عامل های معاملاتی

پشتیبانی و امنیت از اهمیت حیاتی برخوردار است که هنگام انتخاب یک بستر تجاری در نظر گرفته می شود. پشتیبانی ممکن است برای کسانی که کمتر از فن آوری برخوردار هستند یا به کمی کمک بیشتری نیاز دارند ، اهمیت بیشتری داشته باشد. امنیت نیز مهم است ، با فرض اینکه شما نمی خواهید شخص دیگری دست خود را به سهام گرانبهای خود برساند. احراز هویت دو عاملی یا 2FA ، همانطور که اغلب به آن گفته می شود ، به این معنی است که وقتی به حساب خود دسترسی پیدا می کنید ، باید نه تنها ورود و رمز ورود خود را بشناسید ، بلکه مانند یک کد تأیید اعتبار که به تلفن خود ارسال می شود ، چیزی نیز دارید. سیستم عامل های تجاری که تأیید اعتبار دو عاملی را ارائه نمی دهند ممکن است شما را زیاد و خشک نکند ، آیا حساب شما هک می شود ، اما چه کسی حتی باید چنین سردرد را به خطر بیندازد؟

سایر سیستم عامل های معاملاتی موجود در کانادا

از آنجا که هفت سیستم عامل تجاری فوق از تنها موجود در دسترس نیست ، در اینجا پنج اسب تاریک دیگر ، به صورت الفبایی ترتیب داده شده است که ممکن است بخواهید در نظر بگیرید. به خاطر سادگی ، ما اطلاعاتی در مورد آنها ، از جمله نرخ کمیسیون تجارت آنها را درج کرده ایم.

1. تجارت مستقیم CI

در سال 2009 به عنوان بخش اوراق بهادار BBS تأسیس شد ، کارگزاران مجازی مستقر در تورنتو (که توسط CI Direct Direct در سال 2020 به دست آمد) اولین بار در کانادا بود که تجارت بدون کمیسیون را ارائه داد.

در هر کمیسیون تجارت: معاملات سهام و فروش ETF 1. 99-7. 99 دلار است. خریدهای ETF رایگان است. و گزینه ها 7. 99 دلار در هر تجارت به علاوه 1. 25 دلار در هر قرارداد است

2. کارگزاری آنلاین Desjardins

بازوی کارگزاری تعاونی بزرگ مالی 120 ساله کبک در سال 1991 تأسیس شد و سیستم عامل های معاملاتی را برای سرمایه گذاران گاه به گاه و فعال ارائه می دهد.

در هر کمیسیون تجارت: 0 دلار برای سهام و ETF ؛برای گزینه ها ، 1. 25 دلار در هر قرارداد (حداقل 8. 75 دلار) ؛نرخ تلفن از 45 دلار شروع می شود

3. HSBC InvestDirect

بازوی کارگزاری آنلاین بانک چند ملیتی HSBC مستقر در لندن (بزرگترین بانک در اروپا) و شاخه ای از پلت فرم بانکداری آنلاین HSBC Direct.

هر کمیسیون تجارت: معاملات آنلاین از 4. 88 دلار شروع می شود و بسته به خدمات افزایش می یابد

4. کارگزاران تعاملی

شعبه کانادایی Interactive Brokers، شرکت کارگزاری تخفیف مستقر در گرینویچ، کانکتیکات، توسط توماس پیترفی میلیاردر مجارستانی تأسیس شد. یکی از اولین کارگزاری های آنلاین، Interactive Brokers به دلیل هزینه های پایین معاملاتی، مدت ها مورد علاقه معامله گران فعال بوده است.

هر کمیسیون تجارت: "نرخ ثابت" 0. 01 دلار به ازای هر سهم با حداقل هزینه 1. 00 دلار در هر معامله

5. کارگزاری مستقیم بانک ملی

بازوی کارگزاری بانک ملی کانادا، بزرگترین بانک کبک، که با نام بانک ملی نیز شناخته می شود و در سال 1859 تأسیس شد. از آوریل 2022، بانک ملی کانادا دارای 652 میلیارد دلار دارایی است.

کمیسیون هر معامله: 0 دلار برای اکثر معاملات و خریدها، با کارمزد 1. 25 دلار برای هر قرارداد برای گزینه ها

چگونه پلتفرم های معاملاتی پول در می آورند

هیچ کس تصمیم نمی گیرد یک کارگزاری تخفیف باز کند زیرا تمایلی نوع دوستانه دارد تا افرادی را که نمی شناسند با سهام رویایی خود متحد کنند. آن‌ها این کار را برای پول انجام می‌دهند، و پول زیادی برای انتقال پول مردم به مکان‌هایی که نمی‌توانند به تنهایی آن‌ها را جابجا کنند، به دست می‌آید. البته کارمزدهای ذکر شده در بالا با تنها کارمزدهای ارزیابی شده توسط اکثر کارگزاری ها فاصله زیادی دارند، اما یک استاندارد خوب برای مقایسه ارائه می دهند.

ممکن است شما را متعجب کنید که بدانید بخش اعظم درآمد پلتفرم های معاملاتی چگونه ساخته می شود. به راحتی می توان تصور کرد که این کارمزدها از کارمزدهایی است که برای معامله سهام دریافت می کنند، یا آن کارمزدهای آزاردهنده و تسلیم ناپذیری که کارگزاران دوست دارند اگر تعادل خاصی را در حساب خود نگه ندارید یا نتوانید حداقل تعداد معاملات را در هر سه ماهه انجام دهید، ارزیابی کنند. با این حال، همانطور که برنامه‌نویس پاتریک مک‌کنزی اشاره می‌کند، حدود نیمی از درآمد کارگزاری‌ها از سود خالص حاصل می‌شود، کارگزاری‌های پولی، وجه نقدی را که در حسابتان سرمایه‌گذاری نکرده‌اید به دیگران قرض می‌دهند که مایل به پرداخت سود بسیار بیشتر از آنها هستند. به شما پول می دهم

بنابراین تمام هزینه‌هایی که پرداخت می‌کنید صرفاً با ارزش است - و یکی از دلایلی که باعث می‌شود کارمزدها از کارگزاری به کارگزاری دیگر بسیار متفاوت باشد.

مزایا و محدودیت های کارگزاران

برای خرید سهام ، به یک واسطه نیاز دارید که بتواند پول شما را بگیرد و آن را به یک امنیت تبدیل کند و آن امنیت را برای شما در یک حساب نگه دارد. ماهی در کیف پول خودآیا مجوز تجارت با هر مبادله اوراق بهادار دارید؟شما نیستید؟سپس ، شما به یک کارگزار نیاز دارید! برخی از "کارگزاران" قابل تشخیص ممکن است به هیچ وجه کارگزار نباشند. درعوض ، آنها ممکن است مؤسسات مالی باشند که با یک کارگزاری کار می کنند یا کار می کنند تا نتیجه نهایی شما را بدست آورند: توانایی تجارت سهام.

سیستم عامل های معاملاتی آنلاین "خود کارگردانی" تلقی می شوند ، به این معنی که شرکت ها از ارائه هرگونه توصیه سرمایه گذاری منع می شوند. اگر شما نوعی هستید که ممکن است در نحوه سرمایه گذاری شما کمی جهت بیشتری بخواهد ، و نمی خواهید ثروت خود را خرج کنید ، ممکن است در عوض یک سرویس سرمایه گذاری خودکار را در نظر بگیرید ، که گاهی اوقات به عنوان یک مشاور Robo خوانده می شود. از آنجا که بیشتر مشاوران روبو پول شما را در صندوق های مبادله ای کم هزینه سرمایه گذاری می کنند ، آنها تمایل به هزینه کم دارند.

در اینجا مروری بر گزینه های شما آورده شده است.

به استثنای اجرای سفارش فقط نمایندگی ها ، کلیه شرکتهای ثبت شده دارای تعهد مناسب بودن هستند. یک وظیفه وفاداری برای عمل به نفع مشتری فقط برای مدیران ثبت شده و فروشندگان ثبت شده که مجاز به تجارت اوراق بهادار به نمایندگی از مشتریان خود هستند ، اعمال می شود.

نحوه انتخاب یک بستر معاملاتی آنلاین

هنگام خرید کارگزاران آنلاین ، چهار مورد اصلی وجود دارد که می خواهید وزن آن را داشته باشید. اینها ارزش ، ویژگی ها ، امنیت و بررسی ها هستند.

ارزش

اگرچه می توانید سهام یا ETF را از طریق تلفن از انسانهایی که می توانند سفارش شما را اجرا کنند خریداری کنید ، اما ساده ترین و ارزانترین راه برای خرید سهام از طریق کارگزاری تخفیف آنلاین است. اگر شماره بیمه اجتماعی ، آدرس خانه و آدرس کارفرمایان داشته باشید ، حسابها را می توان در 10 دقیقه باز کرد. از آنجا که کارگزاران سهام در ازای انجام معاملات از طرف شما ، هزینه ها یا کمیسیون ها را ارزیابی می کنند ، می خواهید دقیقاً بفهمید که چقدر هزینه می شود و چگونه مانده حساب و فرکانس معاملات شما بر آن کمیسیون ها تأثیر می گذارد. بیشتر سیستم عامل های معاملاتی آنلاین برای هرگونه خرید امنیتی ، بزرگ یا کوچک ، هزینه هر کمیسیون تجارت را ارزیابی می کنند که به طور کلی از 5 تا 10 دلار در هر تجارت آنلاین متغیر است. این هزینه ها بسته به مانده حساب و عادات معاملاتی ممکن است بالاتر یا پایین تر باشد. از آنجا که برای تجارت باید یک حساب کارگزاری را باز کنید ، می خواهید چاپ خوب را بخوانید و تصمیم بگیرید که کدام یک مناسب برای شما مناسب است ، اگرچه در زیر خواهید دید که ما آزادی رفتن به عمق بانک ها را گرفته ایمتوافق نامه ها و افشای حساب و یافته های ما را خلاصه کرد. نکات حرفه ای: اگر مبلغ کمی برای سرمایه گذاری دارید ، به دنبال ارائه دهنده ای باشید که حداقل سرمایه گذاری کم برای باز کردن یک حساب را ارائه دهد. همچنین ، آیا کارگزاری هزینه های فراتر از هزینه معاملات را ارزیابی می کند؟

امکانات

سوال مهم دیگری که می خواهید از خود بپرسید این است که فراتر از اجرای واقعی تجارت، چه خدمات مرتبط با سرمایه گذاری دیگر برای شما مهم است؟آیا از نظر فناوری به طور منطقی باهوش هستید یا فکر می کنید برای کمک به شما در انجام معاملات به تعدادی دست نگهدارنده انسانی نیاز دارید؟آیا تصور می کنید می خواهید یک استراتژی سرمایه گذاری را تنظیم کنید و فراموش کنید - خرید چند سهام، صندوق سرمایه گذاری مشترک، و/یا ETF یا سایر اوراق بهادار و رها کردن آنها برای رشد؟یا تصور می‌کنید که معاملات زیادی، حتی روزانه، انجام می‌دهید و به تحقیقی نیاز دارید که «ابزارهای حرفه‌ای» پیچیده‌ای که معامله‌گران فعال به آن نیاز دارند؟در اینجا یک آزمون تورنسل وجود دارد: آیا می دانید "میانگین های متحرک ساده"، "باندهای بولینگر" و "استوکاستیک" چیست؟اینها چند اصطلاح نسبتاً ابتدایی برای سرمایه گذاران فعال هستند، بنابراین اگر به نظر چیزهایی هستند که دکتر سوس ساخته است، احتمالاً به ابزارهای تحقیقاتی بسیار پیشرفته نیاز نخواهید داشت (و احتمالاً هنوز نباید شغل روزانه خود را رها کنید تا تبدیل شوید. یک معامله گر روز).

امنیت

اساسی ترین چیزی که هر کارگزار بورس باید ارائه دهد این است که بدانید بدون توجه به ذکاوت سرمایه گذاری شما، کارگزار شما با پول شما ناپدید نخواهد شد. بنابراین درگیر کلاهبرداری های فیشینگ آنلاین یا پیشنهادات سهام خیلی خوب و واقعی از تماس گیرندگان تصادفی نباشید. شما باید به دنبال کارگزاری باشید، نه برعکس.(هر کارگزاری که در اینجا مقایسه می کنیم، 100% قانونی است، بنابراین نیازی به نگرانی نیست که هیچ یک از این بازیکنان خاص سرمایه گذاری شما را روی بدهی های پوکر و ودکا سرویس بطری منفجر می کنند.) اگر کارگزار شما قانونی باشد، تقریباً به طور قطع یکی از اعضای این شرکت خواهد بود. سازمان تنظیم مقررات صنعت سرمایه‌گذاری کانادا (IIROC) و می‌توانید آن را در وب‌سایت IROC پیدا کنید، اگرچه اگر بلافاصله کارگزار خود را نبینید با پلیس تماس نگیرید زیرا برخی از کارگزاران با نام‌های تجاری جداگانه تجارت می‌کنند. اگر نمی توانید بلافاصله آنها را پیدا کنید با کارگزار خود تماس بگیرید. عضو IROC بودن باید کمی خیال شما را راحت کند زیرا همه اعضای IROC تحت پوشش صندوق حمایت از سرمایه گذاران کانادا (CIPF) بیمه هستند، بنابراین اگر هر یک از آنها ورشکسته شود، تمام مشتریان آنها تا سقف 1, 000, 000 دلار از سرمایه گذاری خود بازپرداخت می شوند.. البته، اگر شما سرمایه گذاری ضعیفی داشته باشید و بیشتر یا حتی تمام پول خود را از دست بدهید، CIPF هیچ کمکی نخواهد کرد.

اگر می خواهید خواندن دیگری انجام دهید و اشتراک در کره زمین و نامه داشته باشید ، رتبه بندی سالانه کارگزاری های آنلاین نیز ممکن است ارزش وقت شما را داشته باشد. از آنجا که WealthSimple Trade جدیدترین ورود به زمینه سیستم عامل های تجارت آنلاین است و در بسیاری از نظرسنجی های سالانه گنجانده نشده است ، با منابع دیگر مانند بررسی برنامه های تولید شده توسط کاربر مشورت کنید ، یا حتی بهتر ، شخصی را پیدا کنید که واقعاً با آن معامله شودبشرهزاران نفر در حال حاضر وجود دارد. و به یاد داشته باشید: اگر معاملات خود کارگردانی برای سلیقه شما بسیار خطرناک است ، هنوز هم می توانید با سرمایه گذاری خودکار از طریق یک مشاور روبو ، به رشد خودکار کمک کنید ، یا حتی یک حساب پس انداز با بهره بالا را امتحان کنید.

روش شناسی

اطلاعات موجود در این صفحه در ابتدا توسط WealthSimple در نوامبر 2019 جمع آوری شده و از آن زمان برای دقت به روز شده است. به منظور کشف اطلاعات رقیب ، به وب سایت های رقبای خود ، انتشار مطبوعات و سایت های شخص ثالث نگاه کردیم. اطلاعات جمع آوری شده مربوط به ویژگی ها ، حساب ها و قیمت گذاری است. این راهنما فقط برای سرمایه گذاران کانادایی در نظر گرفته شده است. توجه به این نکته حائز اهمیت است که اطلاعات کلی در این راهنما مختص وضعیت شخصی شما نیست. برخی از کارگزاران درخواست کردند که ما آنها را در محتوای خود بپوشانیم و آن کارگزاران از این امر مستثنی شده اند.