سواد مالی چیست؟چرا مهم است؟

ساخت وبلاگ

سواد مالی توانایی مدیریت پول است. هدف سواد مالی کمک به درک مفاهیم مالی است که به آنها در مدیریت بهتر پول کمک می کند. این یک مهارت زندگی است که برای داشتن رفاه مالی خوب باید آن را درک کرد. سواد مالی شامل بودجه بندی، سرمایه گذاری، بیمه و وام و بهره است. در این مقاله به اهمیت سواد مالی و چگونگی بهبود مهارت های سواد مالی پرداخته ایم.

اهداف پیشنهادی Scripbox

برنامه هایی که به شما کمک می کند تا به اهداف زندگی خود در بازه های زمانی مختلف دست یابید.

با اعتماد به نفس بازنشسته شوید

اولین کرور من

برنامه ریز رویا

آموزش کودک

امور مالی به زبان ساده چیست؟

امور مالی مدیریت پول است. این شامل فعالیت هایی مانند پس انداز، سرمایه گذاری، استقراض، وام دادن، بودجه بندی و پیش بینی است. امور مالی دارای سه دسته اصلی است، یعنی امور مالی شخصی، مالی شرکتی و مالی عمومی.

امور مالی شخصی مختص یک فرد است و شامل بانکداری، خرید محصولات مالی مانند کارت‌های اعتباری، وام، بیمه و غیره می‌شود. امور مالی شرکتی شامل فعالیت‌های مرتبط با اداره یک تجارت می‌شود. مانند انتشار سهام و اوراق قرضه و همچنین شامل فعالیت های مربوط به تامین مالی یک پروژه است. مالیه عمومی شامل بودجه بندی، مالیات، مخارج دولت برای رفاه عمومی است. سیاست‌های مالی که دولت پیش‌نویس می‌کند نیز در حوزه مالیه عمومی قرار می‌گیرد.

سواد مالی چیست؟

سواد مالی توانایی درک و استفاده موثر از مهارت های مالی است. این مهارت های مالی به سادگی بودجه ریزی، سرمایه گذاری، مدیریت اعتبار و مدیریت مالی هستند. به عبارت دیگر، سواد مالی توانایی مدیریت پول است. پایه قوی این مهارت های مالی به دستیابی به اهداف مختلف زندگی مانند بازنشستگی، تحصیل و حتی رفتن به تعطیلات کمک می کند.

سواد مالی شامل مهارت های زیادی است. با این حال، محبوب‌ترین آن‌ها بودجه‌بندی، مدیریت هزینه‌ها، پرداخت بدهی و درک بازگشت ریسک در محصولات سرمایه‌گذاری است. کسب این مهارت ها مستلزم درک مفاهیم اساسی مالی مانند ارزش زمانی پول، بهره مرکب، بازده سالانه و هزینه فرصت است.

با فراوانی از محصولات اعتباری موجود در بازار مانند بدهی کارت اعتباری ، تسهیلات اضافه برداشت در کارتهای بدهی و EMI ، سواد مالی مهم می شود. درک بدهی و داشتن دانش مالی اساسی به افراد کمک می کند تا از این محصولات با مسئولیت پذیری استفاده کنند.

سواد مالی اغلب به افراد می آموزد که چگونه تصمیمات مالی عمده ای بگیرند. علاوه بر این ، این رشته مالی و توانایی مالی را افزایش می دهد. این امر منجر به تغییر عمده شیوه زندگی مانند صرفه جویی و سرمایه گذاری منظم ، مدیریت بدهی ها به طور مؤثر و تحقق اهداف زندگی می شود. علاوه بر این ، سواد مالی بهزیستی مالی شخص را تضمین می کند و همچنین از افراد در برابر کلاهبرداری های مالی محافظت می کند.

عدم دانش این مهارت ها منجر به بی سوادی مالی می شود. بی سوادی مالی منجر به عدم تطابق بودجه ، هزینه های بالاتر از درآمد ، تجمع بدهی ها ، نمره اعتبار ضعیف ، قربانی کلاهبرداری های مالی و سایر پیامدهای منفی می شود.

چرا سواد مالی برای شما مهم است؟

سواد مالی مهم است زیرا یکی از آنها را به دانش و مهارت برای مدیریت مؤثر پول مجهز می کند. بدون سواد مالی ، اقدامات و تصمیماتی که انجام می شود یا با توجه به پس انداز و سرمایه گذاری نمی گیرد ، فاقد پایه و اساس محکمی است. سواد مالی به درک بهتر مفاهیم مالی کمک می کند و فرد را قادر می سازد تا امور مالی خود را به طور مؤثر مدیریت کند. علاوه بر این ، به مدیریت مؤثر پول ، تصمیم گیری های مالی و دستیابی به ثبات مالی کمک می کند. علاوه بر این ، سواد مالی دانش عمیق در مورد آموزش مالی و استراتژی های مختلفی را ارائه می دهد که برای رشد و موفقیت مالی ضروری است. همچنین ، با اتخاذ بهترین استراتژی های بدهی ، فرد را قادر می سازد.

با درک بهتر چهار مؤلفه سواد مالی می توان اهمیت سواد مالی را درک کرد. آن ها هستند:

بودجه بندی

بودجه بندی یک مهارت اساسی در زندگی است که به دستیابی به دانش مالی برای برنامه ریزی و مدیریت پول کمک می کند. این یکی از مهمترین مؤلفه های سواد مالی است. لازم است یک برگه را در عادت های هزینه شخصی نگه دارید. مدیریت بهینه پول در ایجاد یک برنامه مالی عملی کمک خواهد کرد. برنامه عملی به ردیابی هزینه ها ، تفکیک غیر ضروری و کمک به خرج کردن پول عاقلانه کمک خواهد کرد. به این ترتیب ، می توان بیشتر ذخیره کرد. قانون انگشت شست برای بودجه ریزی این است که درآمد باید بیشتر از هزینه ها باشد. تفاوت بین این دو (درآمد و هزینه) همان چیزی است که به افزایش پس انداز کمک می کند.

بودجه ریزی به برنامه ریزی برای هزینه های کوتاه ، میان مدت و بلند مدت کمک می کند. این افراد را قادر می سازد که بر این اساس پس انداز کنند. از این رو ، نیازی به سازش در مورد هیچ یک از اهداف آنها نیست. بنابراین ، بودجه ریزی برای امنیت مالی و استقلال بسیار مهم است.

بدهی چیزی نیست جز وام گرفتن. یکی خرج کردن پولی است که مال آنها نیست. به عنوان مثال ، اگر فردی از بانک پول وام می گیرد یا از کارت اعتباری استفاده می کند یا وام کوتاه مدت می گیرد. همه اینها بخشی از بدهی می شوند.

بیشتر بدهی ها از جنبه منفی درک می شوند. که درک بدهی را بسیار مهم می کند. با این حال ، همه نمی توانند خانه یا ماشین بخرند یا شهریه را با پول نقد بپردازند. در چنین سناریوهایی وام گرفتن یا گرفتن وام تنها راه خروج است. اما مهمترین چیز تمایز بین بدهی خوب و بدهی بد است. همچنین ، همیشه باید هدف خود را برای جلوگیری از بدهی بد تا حد ممکن انجام داد. این اصول مدیریت بدهی است.

بدهی خوب وام گرفتن پول برای چیزهایی است که برای امرار معاش لازم است. به عنوان مثال ، خرید خانه یا پرداخت هزینه های آموزش. از طرف دیگر ، بدهی بد وام برای هزینه های غیر ضروری وام می گیرد. به عنوان مثال ، استفاده از کارت اعتباری برای خرید لباس های گران قیمت یا وسایل الکترونیکی و غیره

بنابراین ، قادر به تمایز بین هزینه های لازم و غیر ضروری ، به یک فرد کمک می کند تا در بدهی های سنگین غرق نشود.

صرفه جویی در

پس انداز ، سلامتی مالی ، یک موجود امن و آینده ای غیر سازگار را تضمین می کند. می توان در دراز مدت از طریق برنامه ریزی مالی مناسب ثروت ایجاد کرد. نگه داشتن برگه بر روی عادات هزینه شخصی به صرفه جویی در هزینه کمک می کند. بنابراین ، از طریق پس انداز ، به راحتی می توان به موارد زیر دست یافت:

رسیدن به اهداف مهم مالی. به عنوان مثال ، پرداخت کامل وام خانه ، آموزش بچه ها و پس انداز بازنشستگی.

یک صندوق اضطراری ایجاد کنید. صندوق اضطراری به عنوان یک کوسن در طی رویدادهای زندگی غیر منتظره عمل می کند. صندوق باید حداقل شش ماه ارزش درآمد خود داشته باشد.

انضباط مالی را تلقین کنید. از طریق صرفه جویی منظم پول ، می توان به نظم و انضباط مالی دست یافت و در زندگی خود برتری داشت.

سرمایه گذاری

به جای نگه داشتن پول در یک حساب بانکی ، می توان آن را به ابزارهای مالی منحرف کرد. سرمایه گذاری همه چیز در مورد تولید و رشد ثروت برای لذت بردن از آینده ای امن و شاد است. همه چیز در مورد قرار دادن پول در خیابان است که به تولید بازده قابل توجهی در طول زمان کمک می کند. سرمایه گذاری در تولید درآمد ماهانه اضافی و بازده قابل توجهی کمک می کند. همچنین می توان به اهداف مالی خود همزمان به صرفه جویی در صرفه جویی در بازنشستگی رسید. برخی از گزینه های سرمایه گذاری که به طور گسترده استفاده می شود ، سهام ، ابزارهای بدهی ، صندوق های متقابل ، املاک و مستغلات و طلا است.

بنابراین ، تبدیل شدن به سواد مالی به:

  • ثروت
  • محافظت از خود در صورت اضطراری
  • دستیابی به اهداف
  • تأمین آینده خانواده
  • برنامه ریزی بازنشستگی
  • زندگی بدون استرس را رهبری کنید

چگونه می توان مهارت های سواد مالی خود را بهبود بخشید؟

توسعه مهارت های سواد مالی ضروری است. این به بهبود مدیریت مالی شخصی کمک می کند. امور مالی شخصی فرایندی است که شامل یادگیری ، تمرین و استفاده از انواع مهارت های مالی است. این از بودجه ، مدیریت ، پرداخت بدهی ، درک اعتبار و محصولات مختلف سرمایه گذاری است. موارد زیر به بهبود مهارت های سواد مالی کمک می کند:

بودجه ایجاد کنید: باید ماهانه پیگیری درآمد و هزینه های آنها را آغاز کرد. این به تفکیک هزینه های لازم و غیر ضروری کمک می کند.

روند بودجه بندی باید شامل موارد زیر باشد:
  • درآمد (Payslips ، Investments و غیره)
  • هزینه های ثابت (صورتحساب ، اجاره ، پرداخت وام و غیره)
  • سایر هزینه ها (خرید ، مسافرت و غیره)
  • پس انداز

مدیریت صورتحساب: باید اطمینان حاصل شود که آنها سریعاً صورتحساب را پرداخت می کنند. گزینه های بدهی خودکار را برای مکرر صورتحساب از حساب بانکی انتخاب کنید. یادآوری های پرداخت را تنظیم کنید تا در بالای پرداخت صورتحساب ماهانه بمانید. پرداخت صورتحساب نباید به تعویق بیفتد یا مورد غفلت واقع شود. از این رو فرد باید آن را به عنوان اولویت در بودجه بندی خود قرار دهد.

حفظ یک امتیاز اعتباری خوب: داشتن نمره اعتباری خوب به دریافت بهترین نرخ بهره در کارت های اعتباری و وام کمک می کند. بنابراین ، هدف حفظ نمره خوبی است که در مورد وام ها کمک خواهد کرد.

مدیریت بدهی: با کاهش هزینه ها و افزایش بازپرداخت ، بدهی را مدیریت کنید. یک برنامه کاهش بدهی داشته باشید که به کاهش مسئولیت کمک می کند. به عنوان مثال ، پرداخت وام با نرخ بهره بالا ابتدا.

پس انداز و سرمایه گذاری را شروع کنید: پس انداز هنگامی که به طور سیستماتیک انجام شود ، پس انداز دشوار نیست. پس از بودجه مناسب ، همه کارهایی که باید انجام دهند شناسایی اهداف مالی و قرار دادن منابع مالی آنها برای استفاده بهینه است. می توان منابع مالی (پس انداز) خود را به سمت سرمایه گذاری منحرف کرد. سرمایه گذاری در یک هدف به افراد کمک می کند تا به راحتی به آنها برسند. پس انداز کوچک و منظم در تحقق اهداف زندگی بدون استرس بسیار کمک می کند. برنامه های سرمایه گذاری سیستماتیک افراد را قادر می سازد هر ماه به طور مرتب مبلغ ثابت را ذخیره کنند. همچنین ، کلید تولید بازده قابل توجه داشتن افق سرمایه گذاری بلند مدت است. بنابراین ، باید یک استراتژی خوب برای شناسایی اهداف مالی ، تفکیک آنها به عنوان اهداف کوتاه ، میان مدت و بلند مدت و سرمایه گذاری داشته باشد. همچنین ، مهم است که با سرمایه گذاری صبور باشید و از نوسانات بازار وحشت نکنید. علاوه بر این ، می توان برای برنامه ریزی سرمایه گذاری خود با یک مشاور مالی مشورت کرد.

نتیجه

سواد مالی یک مهارت اصلی زندگی است که باید توانایی مالی شما را افزایش دهد. برنامه ریزی امور مالی ، مدیریت بودجه و پس انداز باید درست از روزهای مدرسه آموزش داده شود. با این حال ، یادگیری در مورد آن هرگز دیر نیست. با درک مؤلفه های آن می توان سواد مالی را بهبود بخشید. همیشه می توان سفر سرمایه گذاری خود را حتی پس از 50 سالگی شروع کرد. اما شروع زود هنگام مزایای خاص خود را دارد.

اجازه دهید Scripbox به شما در مدیریت بهینه پول خود کمک کند. Scripbox یک ارائه دهنده راه حل مالی است که طرحی را برای شما تنظیم می کند تا پس انداز خود را به سرمایه گذاری تبدیل کند. همه کاری که باید انجام دهد این است که اهداف خود را تعیین کرده و امور مالی خود را برنامه ریزی کنند. بودجه کنید و پس انداز کنید. ما به تبدیل پس انداز به سرمایه گذاری و راهنمایی در دستیابی به اهداف زندگی کمک خواهیم کرد. برنامه های آماده سازی اسکریپ باکس در دسترس است که در آن می توانید هر هدف زندگی را انتخاب کنید. از طرف دیگر ، ما برنامه ها را بر اساس اهداف و منابع مالی افراد سفارشی می کنیم.

پس چرا صبر کنید ، وقتی می توانید امروز سفر سرمایه گذاری خود را شروع کنید. سرمایه گذاری مبارک!

سوالات متداول

سواد مالی توانایی درک و استفاده موثر از مهارت های مالی است. این مهارت های مالی به سادگی بودجه ریزی، سرمایه گذاری، مدیریت اعتبار و مدیریت مالی هستند. به عبارت دیگر، سواد مالی توانایی مدیریت پول است. پایه قوی این مهارت های مالی به دستیابی به اهداف مختلف زندگی مانند بازنشستگی، تحصیل و حتی رفتن به تعطیلات کمک می کند.

سواد مالی مهم است زیرا فرد را به دانش و مهارت برای مدیریت موثر پول مجهز می کند. بدون سواد مالی، اقدامات و تصمیماتی که فرد در رابطه با پس‌انداز و سرمایه‌گذاری می‌گیرد یا نمی‌گیرد، فاقد پایه و اساس قوی خواهد بود. سواد مالی به درک بهتر مفاهیم مالی کمک می کند و فرد را قادر می سازد تا امور مالی خود را به طور موثر مدیریت کند.

توسعه مهارت های سواد مالی ضروری است. این به بهبود مدیریت مالی شخصی کمک می کند. امور مالی شخصی فرآیندی است که شامل یادگیری، تمرین و به کارگیری انواع مهارت های مالی است. از بودجه بندی، مدیریت، پرداخت بدهی، درک اعتبار و محصولات مختلف سرمایه گذاری متغیر است.

توصیه معامله گران با تجربه...
ما را در سایت توصیه معامله گران با تجربه دنبال می کنید

برچسب : نویسنده : حمید ابراهیمی بازدید : 42 تاريخ : سه شنبه 9 خرداد 1402 ساعت: 23:50