گزینه های سرمایه گذاری شما

نرخ بازده و ریسک حساب پس انداز اغلب برای سایر اشکال سرمایه گذاری پایین تر است. پس انداز نیز معمولاً مایع تر است. ممکن است سرمایه گذاری های خود را به سرعت و به راحتی به پول نقد تبدیل کنید. حسابهای چک و پس انداز و پس انداز توسط بانک ها و اتحادیه های اعتباری ارائه می شود. این هزینه برای خرید بهترین نرخ ها ، به عنوان نرخ بهره ، فرکانس های ترکیبی (چند بار بهره پرداخت می شود) و خدمات بسیار متفاوت است.

اگر موسسه مالی توسط شرکت بیمه سپرده فدرال یا اداره ملی اتحادیه اعتباری بیمه شود ، حساب شما توسط دولت فدرال تا 100000 دلار بیمه می شود.

گواهی سپرده

گواهینامه های سپرده یا CD برای مقادیر خاص پول با نرخ سود ثابت برای یک زمان خاص خریداری می شود. CDS به طور کلی با چند برابر 1000 دلار قیمت گذاری می شود. معمولاً هر چه CD طولانی تر باشد ، نرخ بهره بالاتر می رود. اگر قبل از زمان مشخص شده در CD پول نقد کنید ، باید مجازات بپردازید. در صورت بیمه شدن این موسسه ، سی دی ها نیز بیمه می شوند (حداکثر 100000 دلار).

اوراق بهادار پس انداز توسط خزانه داری ایالات متحده صادر می شود و در دو نوع قرار می گیرد. سری EE و سری HH. اوراق قرضه EE در بیشتر بانک ها در دسترس است. حداقل خرید اوراق قرضه 25 دلاری است که بسته به نرخ بهره ، 50 دلار در هشت تا 12 سال پرداخت می کند. نرخ بهره این اوراق به نرخ بهره بازار مربوط می شود و مجازاتی برای پول نقد اوراق بهادار در اوایل وجود دارد. تعداد آنها از یک بانک فدرال رزرو یا از طریق خزانه داری با ارزش روبرو می شود. آنها را می توان فقط با تجارت در اوراق بهادار EE یا اوراق قرضه قدیمی خریداری کرد. اوراق قرضه HH در 10 سال با سود پرداخت می شود به صورت نیمه سالانه.

اوراق بهادار خزانه داری امن ترین سرمایه گذاری اوراق قرضه محسوب می شود. آنها بیمه نشده اند اما از ایمان و اعتبار کامل دولت ایالات متحده حمایت می شوند. ایالات متحده تضمین می کند که سرمایه گذار پس از بلوغ ، مبلغ اصلی کامل را دریافت می کند. هیچ هزینه فروش برای اوراق بهادار خزانه داری وجود ندارد و بهره ای که آنها کسب می کنند از مالیات های ایالتی و محلی معاف هستند و تا زمان دریافت پول می توان از مالیات بر درآمد فدرال به تعویق افتاد.

دولت ایالات متحده همچنین اوراق بدهی را برای جمع آوری سرمایه منتشر می کند. سایر اوراق بهادار ایالات متحده (علاوه بر اوراق قرضه پس انداز) شامل اسناد خزانه (Tbills) با سررسید حداکثر یک ساله، اسناد خزانه با سررسید حداکثر 10 ساله و سایر اوراق قرضه آژانس ایالات متحده است. اوراق بهادار توسط خزانه داری در حراج به معامله گران اوراق بهادار منتخب فروخته می شود. سرمایه گذاران می توانند هر سه نوع را بدون پرداخت کمیسیون، مستقیماً از بانک فدرال رزرو یا از یک فروشنده خریداری کنند.

اوراق قرضه شهرداری توسط ایالت ها، شهرها یا برخی سازمان های دولتی محلی صادر می شود. یکی از ویژگی های مهم این اوراق این است که سودی که دارنده اوراق دریافت می کند مشمول مالیات بر درآمد فدرال نیست. همچنین در صورتی که دارنده اوراق قرضه در حوزه قضایی ناشر زندگی کند، بهره از مالیات دولتی و محلی معاف است. به دلیل این مزیت های مالیاتی، نرخ بهره معمولاً کمتر از نرخ سودی است که برای اوراق مشارکت پرداخت می شود. اوراق قرضه شهرداری برای تأمین مالی پروژه های مورد نیاز منتشر می شود. مانند پل ها، مدارس و جاده های جدید.

اوراق قرضه شرکتی معمولاً سود بیشتری نسبت به اوراق قرضه دولتی می پردازند، اما تا حدودی ریسک بیشتری دارند. اگر یک شرکت ورشکسته شود، دارندگان اوراق قرضه به عنوان طلبکار، پول خود را قبل از سهامداران پرداخت می کنند. اوراق قرضه شرکتی یا تضمین شده است یا بدون وثیقه. یک اوراق قرضه تضمین شده توسط دارایی ها یا وثیقه مشخص پشتیبانی می شود، در حالی که یک اوراق قرضه بدون وثیقه تنها توسط ایمان و اعتبار شرکت پشتیبانی می شود. شرکت هایی که اوراق قرضه را به عموم عرضه می کنند باید اظهارنامه ثبت نام خود را به SEC ارسال کنند.

چرا اوراق قرضه در بازار دوباره فروخته می شود: چرا کسی می خواهد اوراق قرضه 1000 دلاری را کمتر از ارزش کامل آن بفروشد؟فرض کنید اوراق قرضه ای را به قیمت 1000 دلار خریداری می کنید که 10 درصد سود پرداخت می کند و طی ده سال سررسید می شود. هر سال 100 دلار دریافت خواهید کرد. پس از چند سال، فرض کنید نرخ بهره به طور کلی به 15 دلار افزایش می یابد. سرمایه گذاری 1000 دلاری شما می تواند 150 دلار در سال پرداخت کند. شما می خواهید اوراق قرضه را بفروشید تا هر چه بیشتر از 1000 دلار سرمایه گذاری کنید، اما چه کسی می خواهد 1000 دلار برای اوراق قرضه ای بپردازد که تنها 100 دلار در سال می پردازد در حالی که می تواند 1000 دلار برای اوراق قرضه با پرداخت 150 دلار در سال بپردازد. برای فروش اوراق قرضه خود باید قیمت آن را تخفیف دهید. از طرف دیگر، اگر نرخ بهره کاهش یابد، می توانید آن را به قیمت بیش از 1000 دلار بفروشید.

"جونک اوراق قرضه" اصطلاحی برای اوراق قرضه سوداگرانه، پرریسک و با نرخ بهره بالا است. نرخ پیش‌فرض در اوراق قرضه ناخواسته بسیار بیشتر از اوراق با کیفیت بالاتر است.

همانطور که قبلاً بحث شد ، وقتی سهام خریداری می کنید ، صاحب شرکت می شوید. اگر شرکت خوب عمل کند ، ارزش سهام شما باید با گذشت زمان بالا برود. اگر شرکت خوب عمل نکند ، ارزش سرمایه گذاری شما کاهش می یابد. بسیاری از شرکت ها بخشی از سود خود را به عنوان سود سهام به سهامداران توزیع می کنند. به عنوان صاحبان ، سهامداران به طور کلی حق رأی دادن به انتخاب هیئت مدیره و برخی از موارد دیگر با اهمیت ویژه برای شرکت را دارند.

شرکت ها دو نوع سهام ، مشترک و ترجیحی را صادر می کنند. سهام مشترک شکل اصلی مالکیت در یک شرکت است. افرادی که سهام مشترک دارند ، پس از ادعای سهامداران و صاحبان اوراق قرضه ، دارایی و درآمد یک شرکت را دارند. ایمنی اصلی سهام ترجیحی بیشتر از سهام عادی است ، با این حال ، سهامداران ترجیح داده نمی توانند به مدیران شرکت رای دهند.

پنج دسته اصلی سهام وجود دارد:

1. "سهام درآمد" سود سهام غیرعادی بزرگ را پرداخت می کند که می تواند به عنوان ابزاری برای تولید درآمد بدون فروش سهام استفاده شود. بیشتر سهام ابزار سهام درآمدی در نظر گرفته می شود

2. "سهام تراشه های آبی" توسط شرکت های بسیار محکم و قابل اعتماد با تاریخچه طولانی رشد و ثبات مداوم صادر می شود. سهام تراشه های آبی معمولاً سود سهام کوچک اما منظم را پرداخت می کنند و قیمت نسبتاً پایدار را حفظ می کنند. نمونه هایی از سهام تراشه های آبی شامل IBM ، Exxon ، Kodak ، GE و Sears است.

3. "سهام رشد" توسط شرکت های جوان و کارآفرینی صادر می شود که سرعت رشد سریع تری نسبت به صنعت عمومی خود تجربه می کنند. سهام آنها به طور معمول سود کم و یا سود خود را پرداخت می کند زیرا این شرکت برای گسترش امور مالی به تمام درآمد خود نیاز دارد. از آنجا که آنها توسط شرکت های جدید صادر می شوند ، بدون سابقه سابقه ، سهام رشد خطرناک تر است اما پتانسیل بیشتری برای رشد نسبت به سایر انواع سهام ارائه می دهد.

4- "سهام چرخه ای" توسط شرکت هایی که تحت تأثیر آج های اقتصادی عمومی قرار دارند صادر می شود. قیمت این سهام در دوره های رکود اقتصادی کاهش می یابد و در طول رونق اقتصادی افزایش می یابد. سهام چرخه ای شامل اتومبیل ، ماشین آلات سنگین و ساختمان خانگی است.

5. "سهام دفاعی" بر خلاف سهام چرخه ای است. آنها توسط شرکت هایی که مواد اصلی مانند مواد غذایی ، نوشیدنی ، مواد مخدر و بیمه تولید می کنند صادر می شوند و معمولاً ارزش خود را حفظ می کنند.

هنگامی که یک شرکت میزان سهام خود را افزایش می دهد ، گفته می شود تقسیم می شود. تقسیم 2 برای 1 به این معنی است که این شرکت میزان سهام ممتاز را دو برابر کرده است. قیمت فروش متناسب با تقسیم کاهش می یابد ، بنابراین اگر یک دارنده سهام 100 سهم از سهام را با قیمت 40 دلار در هر سهم در اختیار داشته باشد ، پس از تفسیر وی 200 سهم را با 20 دلار در هر سهم داشته باشد. سهام سهامدار سهام او یکسان است. سهام در نظر گرفته شده برای پاداش سهامداران. با ارزان تر کردن سهام شرکت ، امیدوار است سرمایه گذاری بیشتری را به خود جلب کند ، بنابراین منجر به افزایش قیمت سهام آن می شود.

یک صندوق متقابل پول جمع شده سهامداران خود را در انواع مختلف سرمایه گذاری سرمایه گذاری می کند. یک مدیر صندوق اوراق بهادار را برای سهامداران صندوق خریداری و به فروش می رساند. ارزش های صندوق متقابل در کنار اوراق بهادار موجود در صندوق افزایش و سقوط می کند. یک سرمایه گذار ممکن است ترجیح دهد برای تنوع ، در صندوق های متقابل سرمایه گذاری کند ، از مدیریت حرفه ای ، کم هزینه سهام یا سهولت با یک سرمایه گذار می تواند سهام را خریداری و بفروشد. هر صندوق متقابل یک هدف دارد که انواع اوراق بهادار مورد نظر خود را تعیین می کند. اهداف صندوق باید به وضوح در دفترچه بیان شود. بیش از 6000 صندوق متقابل در دسترس است ، همه با اهداف مختلف ، اوراق بهادار متعلق به ، سطح ریسک و سطح درآمد.

تمام صندوق های متقابل دارای هزینه های مدیریتی هستند و برخی از آنها هنگام خرید و فروش سهام هزینه های اضافی دارند. دفترچه باید تمام هزینه ها و هزینه ها را فاش کند. بسیاری از صندوق های متقابل بخشی از خانواده وجوه هستند (یعنی توسط همان شرکت متقابل صادر می شود). یک شرکت خدمات مالی ممکن است تعدادی بودجه با اهداف مختلف ارائه دهد و سرمایه گذار ممکن است از یک صندوق به یک صندوق دیگر در همان خانواده با هزینه کمی یا بدون هزینه تغییر کند.

یک قرارداد آتی تعهد به خرید یا فروش مقدار خاصی از کالا در تاریخ و قیمت خاص در آینده است.

گزینه های سهام به عنوان ابزارهای سرمایه گذاری مشتق شناخته می شوند زیرا ارزش آنها ناشی از امنیتی است که بر اساس آنها مستقر است. گزینه های سهام قراردادهایی هستند که به خریدار حق خرید یا فروش سهام با قیمت خاص را در مدت زمان مشخصی می دهند. مانند همه قراردادهای آتی ، گزینه سهام می تواند یک سرمایه گذاری بسیار پیچیده و پرخطر باشد.

متداول ترین سرمایه گذاری که مردم از آن استفاده می کنند ، املاک و مستغلات (به شکل مالکیت خانه) است. بیش از دو سوم از خانه های آمریکایی خود را دارند. به طور کلی ، مالکیت خانه یک سرمایه گذاری خوب است ، زیرا قیمت املاک و مستغلات به طور کلی افزایش می یابد. با این حال ، از آنجا که خرید یک خانه معمولاً بزرگترین سرمایه گذاری مجرد است که شخص انجام می دهد ، اگر قیمت املاک و مستغلات ممکن است صاحبان سقوط سخت در ادامه وام های خود داشته باشند.

دارایی هایی که می توانید بر روی آن نگه دارید یا لمس کنید ، ملموس نامیده می شوند. آنها شامل سکه های طلا و سایر موارد جمع آوری شده مانند عروسک ها ، کارت های بیس بال یا تمبر هستند. به طور کلی کلکسیون ها هیچ علاقه ای پرداخت نمی کنند و ممکن است در طول سالها ارزش آن را افزایش دهند. هیچ بازار تنظیم شده ای برای کلکسیون ها وجود ندارد و باید به جای سرمایه گذاری برای لذت بردن استفاده شود.